Richiedere un prestito personale di 10.000 euro con una durata di 5 anni è una soluzione finanziaria adottata da molte persone per far fronte ad alcune spese come l’acquisto di un’automobile o la ristrutturazione dell’abitazione. Tuttavia, prima è fondamentale comprendere l’entità della rata mensile e valutare se il proprio reddito sia sufficiente a coprire tale importo.
Calcolo della rata mensile per un prestito di 10.000 euro in 5 anni
L’ammontare della rata mensile di un prestito personale dipende da diversi fattori tra cui l’importo richiesto, la durata del finanziamento e il tasso di interesse applicato. Per un prestito di 10.000 euro rimborsabile in 5 anni le offerte presenti sul mercato finanziario vedono tasse mensile di importo variabile.
Questo importo varia in base al Tasso Annuo Nominale (TAN) e al Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Ad esempio, un prestito con un TAN del 6,07% e un TAEG del 7,24% prevede una rata mensile di circa 195,59 euro con un importo totale dovuto di 11.879 euro. In linea di massima, un prestito di 10.000 euro in 5 anni comporta una rata mensile di 100-200 euro.
Tuttavia, tale somma varia in base anche alle condizioni specifiche della finanziaria o della banca. Inoltre, occorre comprendere che il TAEG rappresenta il costo totale del prestito includendo non solo i tassi di interesse ma anche eventuali spese accessorie come le commissioni di istruttoria e le spese di incasso della rata.
Requisiti del reddito per ottenere un prestito
Per ottenere un prestito personale, le banche valutano la capacità di rimborso del richiedente, considerando principalmente il rapporto tra la rata mensile del prestito e il reddito netto mensile a disposizione. Il prestito personale è considerato sostenibile se la rata mensile non supera un terzo del reddito netto mensile del richiedente.
Ad esempio, se applichiamo questa regola generale a una rata mensile del prestito di 195 euro, il reddito netto mensile del richiedente deve essere di almeno 585 euro. Tuttavia, per una maggiore sicurezza finanziaria occorre tener conto anche delle spese impreviste per cui molte finanziarie preferiscono che il reddito residuo dopo il pagamento della rata sia di almeno 700 euro.
Quindi, il reddito netto mensile consigliato per sostenere il pagamento delle rate di un prestito dovrebbe aggirarsi intorno ai 900-950 euro. Naturalmente tutti questi dati variano in base alle politiche interne e alle condizioni contrattuali applicate dagli istituti finanziari e alla situazione finanziaria complessiva del richiedente, inclusi anche altri impegni di pagamento in corso.
Come simulare la rata del prestito
Per facilitare la scelta tra i prestiti finanziari attualmente disponibili, esistono strumenti online che consentono la simulazione del prestito, permettendo di calcolare l’importo della rata mensile in base alla somma totale richiesta, la durata del finanziamento e i tassi di interesse applicati. Ad esempio, tale strumento è presente sul sito web della Banca d’Italia.
Il calcolatore del prestito personale permette di ottenere una stima della rata mensile da pagare per le diverse scadenze del finanziamento e per valutare l’impatto del prestito sul proprio reddito mensile netto, se sia cioè sostenibile o meno. Banche e finanziarie, sui loro siti web, consentono di simulare la rata e di ottenere preventivi personalizzati del prestito.
Utilizzando questi strumenti è inoltre possibile fare confronti tra le diverse offerte disponibili nel mercato finanziario italiano e scegliere quella più vantaggiosa p che meglio si adatta alle proprie esigenze economiche. Si consiglia di utilizzare questi strumenti prima di effettuare una richiesta formale di prestito presso la banca o finanziaria scelta.
Per concludere
Richiedere un prestito di 10.000 euro in 5 anni comporta in genere un impegno di pagamento mensile che si aggira intorno ai 200 euro a seconda delle condizioni specifiche offerte dalla banca o dalla finanziaria. Per far sì che tale impegno sia sostenibile, in genere gli istituti finanziaria richiedono un reddito mensile netto di 900-950 euro.
Questo calcolo per eccesso infatti viene fatto per tenere conto anche di spese impreviste che si possono presentare nella vita di tutti i giorni. Prima di procedere con la richiesta ufficiale di prestito, è bene valutare attentamente la propria situazione finanziaria, considerando non solo la rata mensile, ma anche il costo totale del finanziamento.
La propria capacità di rimborso protratta nel tempo è un altro aspetto da considerare attentamente prima di sottoscrivere formalmente un prestito personale. Utilizzare i simulatori di prestito online può essere utile per farsi un’idea preliminare e per confrontare le varie offerte di prestito di banche e istituti di finanziamento per scegliere quella più vantaggiosa.
